Основные виды финансового мошенничества с банковскими картами

---

19.05.2026

Мошенничество с банковскими картами – это распространенный вид современных преступлений. При этом злоумышленники используют разные способы для хищения денег у клиентов банка.

19 мая 2026года в краевом бюджетном учреждении социального обслуживания «Комплексный центр социального обслуживания населения «Большеулуйский» прошла лекция с презентацией.

« Основные виды финансового мошенничества с банковскими картами». Специалист по социальной работе рассказала и показала на слайдах получателям социальных услуг пожилого возраста. Какие бывают виды мошенничества с банковскими картами. Какие схемы мошенники используют чаще всего, что делать, если столкнулись с мошенником и можно ли вернуть украденные деньги.  Многие считают, что только неопытные пользователи могут стать жертвами мошенников, но это не так. Попасться может каждый: даже человек, который никогда не говорит код из СМС по телефону, может не заметить миниатюрное устройство на банкомате или слишком поздно обнаружить, что ввёл данные карты на поддельном сайте.   На примере  рассмотрели самые распространённые способы кражи денег с карт и обсудили, как защитить себя от мошенников.

Бдительность — главное оружие против преступников. Чем лучше вы знаете, как мошенники взламывают карты и получают доступ к счетам, тем сложнее будет обмануть вас.

Скимминг — незаметное клонирование карт

Это установка на банкоматы и платёжные терминалы миниатюрных устройств, которые считывают информацию с карты. Внешне они выглядят как часть устройства. Это может быть, например, накладка на картоприёмник, дополнительная панель или даже крошечная камера, установленная рядом с клавиатурой.

После того как мошенники получают данные карты, они создают её клон. Дальше всё просто — преступники снимают деньги через другой банкомат или оплачивают покупки в интернете. Владелец карты замечает пропажу средств только тогда, когда деньги уже украдены.

Фишинг — ловушка в сети

Это метод кражи конфиденциальной информации через поддельные сайты и сообщения. Злоумышленники создают точные копии банковских страниц, платёжных сервисов и других онлайн-ресурсов, на которых пользователи вводят информацию о картах. Как только данные введены, они моментально попадают к мошенникам, и те используют их для списания денег со счетов.

Например, вам приходит письмо от банка, интернет-магазина или «Госуслуг». Оно выглядит убедительно: фирменный логотип, официальные формулировки, адрес и имя. В письме просят подтвердить операцию, обновить пароль или зайти в личный кабинет, используя прикреплённую ссылку. Вы переходите по ссылке, вводите свои данные, но на самом деле отправляете их мошенникам.

Или другой пример, когда злоумышленники создают поддельные интернет-магазины, которые собирают платёжные данные покупателей. Жертвы либо оплачивают несуществующий товар, либо вводят данные карт, которые потом используются для списания средств.

Такие сайты могут маскироваться под известные бренды, а иногда даже воруют дизайн настоящих интернет-магазинов. Чтобы не попасться, всегда проверяйте адрес сайта и не доверяйте предложениям, которые кажутся слишком выгодными.

Вишинг — обман по телефону

Мошенничество, при котором злоумышленники, представляясь сотрудниками банка, узнают у жертвы данные для списания денег. Они используют подмену номеров, поэтому звонки выглядят как настоящие банковские вызовы. Человек теряется, когда слышит, что его деньги в опасности, и готов следовать инструкциям.

Мошенничество с банковскими картами может выглядеть так:

1. Телефон звонит, и на экране высвечивается номер службы безопасности банка.
2. Звонящий сообщает, что с карты пытаются списать деньги. Операция заблокирована, но срочно нужно пройти верификацию.
3. Вас просят назвать код из СМС, продиктовать номер карты или подтвердить операцию через приложение.

QR-коды — цифровая подмена

QR-коды стали удобным инструментом для оплаты в кафе, магазинах и общественных местах. Но теперь мошенники используют их для кражи денег. Вы сканируете код, думая, что оплачиваете счёт в кафе или пополняете баланс, но вместо этого переводите деньги на счёт злоумышленников.

Преступники подменяют настоящие QR-коды на поддельные, изменяя реквизиты платежа. Они могут размещать такие коды в ресторанах, на афишах, уличных терминалах или даже на официальных сайтах, если им удаётся взломать систему.

Какими новыми методами пользуются мошенники

Технологии развиваются, а вместе с ними эволюционируют и методы мошенников. Они используют психологические приёмы, манипуляции, вредоносные программы и даже бесконтактные способы кражи денег.

Социальная инженерия

Так называют приёмы, которые заставляют человека добровольно сообщить преступнику всю необходимую информацию. Некоторые виды манипуляций:

1. Лжеполицейский сообщает, что против вас якобы завели дело о финансовых махинациях. Требует срочно перевести деньги «на проверку» или подтвердить данные.
2. Менеджер инвестиционного проекта обещает высокий доход при минимальных вложениях. В итоге человек вкладывает деньги в несуществующую платформу и теряет их навсегда.

Мошенничество через мобильные приложения

Мошенники создают поддельные приложения, которые выглядят как настоящие. Они маскируются под мобильные банки, сервисы такси, доставки или популярные мессенджеры. Приложение запрашивает логин и пароль и сразу передаёт их мошенникам.

Кража денег через NFC

Бесконтактная оплата удобна — не нужно вставлять карту, достаточно просто поднести её к терминалу. Но эта же технология стала инструментом для мошенников. Они используют портативные NFC-сканеры, которые могут считать данные карты.

Такие устройства позволяют списывать небольшие суммы (обычно до 1000 рублей) без запроса PIN-кода. Человек может даже не заметить, что с его счёта ушли деньги.

Телефонное мошенничество с банковскими счетами

Мошеннические звонки становятся всё более изощренными. Теперь преступники не ограничиваются «службой безопасности банка» — они действуют от имени Центробанка, прокуратуры, суда и других государственных организаций.

Некоторые новые схемы мошенничества с платёжными картами:

1. «Вы пропустили судебное заседание, нужно срочно оплатить штраф». Лжесотрудник суда сообщает, что в отношении вас якобы вынесено постановление и необходимо срочно перевести деньги, чтобы избежать ареста имущества или блокировки карт.
2. «Ваши данные использовали преступники, срочно подтвердите личность». Вам звонит «представитель банка» или «сотрудник Центробанка» и заявляет, что мошенники получили доступ к вашему счёту. Для проверки личности просят назвать данные карты, код из СМС или зайти в личный кабинет под диктовку.
3. «Вам неправильно рассчитали стаж для начисления пенсии». Звонит якобы сотрудник Пенсионного фонда и сообщает, что для перерасчёта необходимо прийти в отделение, для этого нужна предварительная запись. Чтобы записаться на приём, требуется назвать код из СМС.
4. «Необходимо продлить договор с оператором мобильной связи». Схема похожая: якобы сотрудник оператора просит сообщить код, чтобы можно было продолжать пользоваться номером.

Как защитить себя от мошенников

Даже простые меры предосторожности помогают снизить риск кражи денег. Главное правило — не доверять звонкам и сообщениям, которые побуждают к срочным действиям, связанным с деньгами.

1. Никогда не сообщайте PIN-код, CVV-код вашей банковской карты, пароли от онлайн-банка или коды из СМС. Ни один банк или государственная служба не запрашивает такие данные. Если кто-то просит их назвать — это мошенники.
2. Остерегайтесь подозрительных ссылок и вложений в письмах. Никогда не вводите платёжные данные на незнакомых ресурсах.
3. Проводите финансовые операции только через официальные приложения и сайты банков. Устанавливайте их из проверенных источников — официальных магазинов либо с сайтов банков.
4. Подключите СМС-уведомления и push-оповещения о транзакциях. Это поможет сразу заметить подозрительные списания и оперативно заблокировать карту.
5. Регулярно обновляйте операционную систему и антивирус. Мошенники используют вредоносные программы для кражи данных. Свежие обновления защищают от известных угроз.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Если с карты пропали деньги или вы случайно передали мошенникам данные, действовать нужно быстро:

• немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте счёт;
• подайте заявление о мошенничестве в полицию;
• сохраните всю переписку, номера телефонов, скриншоты подозрительных сайтов и сообщений.

Бдительность — главное оружие против преступников. Чем лучше вы знаете, как мошенники взламывают карты и получают доступ к счетам, тем сложнее будет обмануть вас.

Мероприятие направлено на защиту сбережений наиболее уязвимых категорий граждан — пенсионеров и людей с ограниченными возможностями здоровья.

Специалисты подробно разберут:

1. Современные схемы мошенничества:

– «Техподдержка банка» — звонки с просьбой сообщить данные карты

– Фальшивые SMS о блокировке счета с вредоносными ссылками

– Мошеннические операции через социальные сети

2. Как защититься:

– Какие данные карты нельзя никому сообщать

– Как распознать поддельные сайты и приложения

– Почему нельзя переводить деньги «на безопасный счет»

3. Практические советы:

– Как настроить SMS-оповещения о операциях

– Какие лимиты установить на карте

– Куда звонить, если вы стали жертвой мошенников

Участники разберут реальные случаи обмана,  потренируются распознавать мошеннические звонки, научатся проверять подлинность банковских SMS.

После мероприятия можно будет получить индивидуальную консультацию по безопасному использованию банковских карт. Для маломобильных граждан организуют выездные консультации на дому.

Целевая аудитория

Взрослое население

Пенсионеры/предпенсионеры

Ключевые темы

Основные виды финансового мошенничества с банковскими картами

Лекция на тему «Основные виды финансового мошенничества с банковскими картами» может включать следующие ключевые пункты:

Виды мошенничества с банковскими картами

• Скимминг. Установка на банкоматы специальных устройств (скиммеров), которые считывают данные с магнитной полосы карты. Дополнительно могут крепиться миниатюрные камеры или фальшивая клавиатура для записи ПИН-кода. Полученные данные позволяют создать дубликат карты и снять с неё деньги. rupsbank.rualfabank.by
• Траппинг (ливанская петля).В картридер банкомата устанавливается надрезанный кусок фотоплёнки или пластика — ловушка для карты. После нескольких попыток ввода ПИН-кода карта не возвращается, а мошенник, находясь рядом, извлекает её. В итоге у него оказываются и карта, и информация о ПИН-коде. bysushilovskoe-r49.gosweb.gosuslugi.ru
• Фишинг. Рассылка электронных писем, SMS или создание поддельных сайтов, имитирующих официальные ресурсы банков, интернет-магазинов или государственных органов. Цель — выманить конфиденциальные данные (номер карты, ПИН-код, CVV/CVC-код) через поддельные формы ввода. rupsbank.rubudget.mos.ru
• Звонки от «службы безопасности банка». Мошенники представляются сотрудниками банка, полиции, налоговой службы и т. д. и с помощью психологических манипуляций (создания атмосферы паники, давления) выманивают данные карты, ПИН-код, коды из SMS. ruvtb.rurencredit.ru
• Вишинг. По смыслу похож на фишинг, но мошенники звонят по телефону, представляясь сотрудниками банка. ru
• Использование вредоносного ПО. Вредоносные программы (трояны, шпионские скрипты) могут перехватывать данные, которые пользователь вводит в банковском приложении, и передавать их злоумышленникам. rukaspersky.ru
• Мошенничество с QR-кодами. Подмена настоящих QR-кодов на поддельные с изменёнными реквизитами платежа.

Как защититься

• Не сообщать никому ПИН-код, CVV/CVC-код и другие конфиденциальные данные карты. ru15.мвд.рф
• Не передавать карту посторонним лицам и не оставлять её на виду. ru
• При использовании банкомата осматривать устройство на предмет подозрительных устройств(накладок, камер, нестандартных накладок на клавиатуру). ruria.ru
• Подключать SMS-оповещения о операциях по карте— это позволит оперативно реагировать на подозрительные транзакции. ru15.мвд.рф
• Устанавливать лимиты на переводы и снятие наличных. by
• Избегать перехода по подозрительным ссылкам, скачивания приложений из непроверенных источников. rugazprombank.ru
• При подозрении на мошенничество немедленно блокировать карту и обращаться в банк и полицию. rubanki.ru

Практические советы

• Не доверять звонкам или сообщениям, которые требуют срочно подтвердить данные карты или перевести деньги на «безопасный счёт».
• Проверять подлинность банковских SMS и ссылок, которые приходят от банка.
• Использовать только официальные приложения банков, регулярно обновлять антивирусное ПО.

моифинансы.рфria.ru

В лекции можно также привести примеры реальных случаев мошенничества, разобрать, как распознавать мошеннические схемы, и предложить практические задания для отработки навыков защиты. Для маломобильных граждан могут организовать выездные консультации.

Уроки финансовой грамотности.

Мошенничество с использованием банковских карт

В рамках Всероссийской недели сбережений специалисты Управления Роспотребнадзора по Владимирской области разъясняют жителям области основные принципы финансовой грамотности.

Банковская карта – удобный инструмент повседневных расчетов.

Способы обмана людей и кражи денег с их банковских карт разнообразны: от подглядывания из-за плеча  во время операций  с банкоматом и последующего хищения карты до хакерских атак на программное обеспечение.

Основные приемы, которые используют злоумышленники:

• скимминг или установка специальных устройств на банкоматы, с помощью которых преступники получают информацию о карте;
• Траппинг – установка на банкомат устройства, которое блокирует карту и не выдает  ее обратно, а «добрый прохожий», якобы пытающийся помочь, подглядывает пин-код и после вашего ухода,  забирает карту из банкомата и снимает с нее деньги;
• Магазинные мошенничества, когда во время оплаты покупки или услуги данные карты могут быть считаны и зафиксированы ручным скиммером;
• Фишинг – рассылка электронных писем, в которых от имени банка сообщается об изменениях, производимых в системе его безопасности. При этом пользователей просят возобновить информацию о карте, в том числе указать ее номер и пин-код;
• Мошенничество с помощью телефона – когда клиенту поступают звонки с просьбой погасить задолженность по кредиту, который клиент не брал, и в ходе разговора уточняются данные карты.

Во  избежание вероятности хищения средств с вашей карты соблюдайте следующие правила:

• При использовании банкомата внимательно осмотрите поверхность над пин-клавиатурой и устройство для приема карты на предмет нахождения посторонних прикрепленных предметов;
• Закрывайте рукой клавиатуру при вводе пин-кода;
• Не передавайте банковскую карту посторонним;
• Требуйте проведения операций с картой только в личном присутствии;
• Никому не сообщайте ваш пин-код или код из смс-сообщения.

Помните: кредитные организации и платежные системы никогда не присылают писем и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбой предоставить им данные счетов!

• Сообщайте банку актуальные контактные данные;
• Подключите услугу SMS-уведомлений, всегда имея при себе телефон круглосуточной службы поддержки владельцев карт банка, вы обеспечите эффективную профилактику риска несанкционированных операций по ней.
• ХранитеПИН-код отдельно от карты и не записывайте его на карте. При его потере ил краже немедленно заблокируйте карту.

Уберегите себя также и от неприятных последствий собственной невнимательности:

• Своевременно оплачивайте кредит и не превышайте лимит кредитования – это убережет от штрафов;
• Не теряйте карту – перевыпуск ее может стоить дополнительных средств;
• Не снимайте с карты деньги полностью – оставьте некоторую сумму для оплаты комиссий или  автоматических платежей;
• При использовании карты зарубежом, помните о курсовой разнице во избежание нежелательного  «овердрафта».

Мошенничество с банковскими картами

Виды мошенничества с банковскими картами

Самый распространенный вид мошенничества с банковскими кредитными картами – это клонирование пластиковых карт или так называемые карты-пустышки. Различными способами преступники пытаются узнать закрытую информацию пользователей и записывают данные на пустышку. Далее остается обналичить деньги в банкомате или рассчитаться за покупки через интернет.

Виды мошенничества с банковскими картами

Новое мошенничество с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами по телефону

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

Как обезопасить себя от мошенничества?

Второй не менее популярный способ – создание интернет-магазинов. Такие сайты разрабатывают с одной целью – собрать максимум информации о пластиковых картах клиентов.

Третий способ – фишинг. Данные у пользователей узнают по телефону, с помощью смс-сообщений или скрытых камер, закрепленных возле банкоматов.

Новое мошенничество с банковскими картами

Один из новых видов мошенничества с банковскими картами – частные объявления с привлекательными скидками на покупку авиабилетов, номеров в отелях и т.д. Как правило, авторы представляются родственниками людей, которые пользуются корпоративными скидками и по непредвиденным обстоятельствам отменили поездку или перелет.

Довольный покупатель переводит деньги на чужую банковскую карту и получает документ с подтверждением брони. Проверка на сайте авиакомпании или отеля дает положительный результат.

По факту деньги покупателя поступают на краденую карту, с которой и осуществляется оплата. В результате покупателя (предъявителя брони) задерживают при попытке вселиться в отель или сесть в самолет.

Мошенничество с банковскими картами по телефону

Мошенничество с банковскими картами по телефону – наиболее действенный способ получить средства с чужой банковской карты. Сегодня используется два распространенных сценария. Первый – звонок от «сотрудника» банка с целью узнать данные вашей карты. Подобные запросы банки никогда не делают или приглашают клиента лично посетить офис для этой цели. Второй вариант – звонок из «полиции» с требованием выкупить сына, мужа, брата или внука, попавшего в КПЗ. При таких звонках нужно быть особенно внимательным. Сначала свяжитесь с родственником по телефону. Как правило, он в этот момент занимается своими делами и даже не подозревает о задержании.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Мошенничеством с банковскими картами по ст. 159.3 считается хищение денежных средств с использованием похищенной или подделанной банковской карты. Как правило, при этом фиксируются факты обмана сотрудников кредитных, торговых или других организаций. Под статью также подпадают аналогичные действия, совершенные группой лиц по предварительной договоренности, которые привели к нанесению финансового ущерба гражданину. Мошенничеством считается также хищение денежных средств одним лицом или группой лиц с использованием служебного положения в крупных и особо крупных размерах.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

Если человек уже стал жертвой преступления, необходимо как можно быстрее обратиться на линию службы поддержки банковского учреждения.

Номер телефона смотрим на обратной стороне карты. При разговоре с оператором он попросит пройти идентификацию. Для этого потребуется сказать кодовое слово, сообщить контактные данные, а дальше действовать в соответствии с инструкциями работника банков. Чтобы предотвратить дальнейшую утечку средств – оператор обязан заблокировать пластиковую карту. Постарайтесь связаться с работником банка или лично посетить отделение в течение 24 часов.

Как обезопасить себя от мошенничества?

Обезопасить себя от мошенничества не сложно. Первое правило – относиться к пластиковым картам так же бережно и аккуратно, как к наличным деньгам. Храните кредитовые и дебетовые карты в безопасных местах, не оставляйте их без присмотра даже на короткое время. Опытному мошеннику достаточно нескольких секунд, чтобы частично или полностью завладеть доступными средствами. Крайне нежелательно давать пользоваться картой третьим лицам, включая близких и родных. Для этой категории банки выпускают специальные дополнительные карты. Если мошенники все-таки сняли деньги, следует немедленно обратиться в банк с просьбой заблокировать карту в срочном порядке.